Сколько стоит страховка без ограничений и в каких ситуациях она нужна

Рекламные объявления

Если автомобилем пользуются несколько человек, можно оформить «открытый» полис ОСАГО — он распространяется на любого водителя. Рассказали, в каких случаях это выгодно

Что такое страховка без ограничений

ОСАГО без ограничений страхует ответственность любого, кто управляет машиной. Если водитель за рулем этого автомобиля станет виновником аварии, страховая компенсирует ущерб потерпевшим. Такую страховку еще называют «открытая» или «мультидрайв».

Собрали пять ключевых отличий ОСАГО мультидрайв от стандартного полиса — с ограниченным списком водителей.

«Открытый» полис ОСАГО Полис с ограниченным списком водителей
Нужно ли вписывать водителя Нет, полис оформлен на любого, кто может управлять автомобилем Да, информацию о каждом нужно указать в страховке в списке лиц, допущенных к управлению
Что делать, если надо пустить за руль нового человека Ничего Добавить его в полис через страховую — в офисе или онлайн, как в Т‑Страховании
Что нужно для оформления Данные самой машины и ее владельца Данные машины, владельца и всех, кто будет ездить на авто
Что влияет на стоимость

При расчете используют повышающий коэффициент, поэтому часто такая страховка дороже полиса с ограничением.

Аварийность водителей, их возраст и стаж не учитывают

Возраст, стаж и аварийность водителей, которые вписаны в полис
В каких случаях оформляют
  • Водители часто меняются, например в каршеринге или такси
  • Полис нужен для «аварийного» водителя или новичка
  • На машине ездит только один человек или несколько конкретных водителей

Разберем, как рассчитывают стоимость такой страховки для личных автомобилей и в каких случаях она выгодна.

Какие показатели влияют на цену ОСАГО без ограничений

Стоимость ОСАГО мультидрайв рассчитывают по той же формуле, что и для страховки с ограничением на водителей: базовый тариф умножают на коэффициенты.

Размер базового тарифа устанавливает Банк России. В 2024 году для легковых авто физических лиц он составляет от 1 646 до 7 535 ₽. Каждая страховая выбирает значение в этих пределах.

Список коэффициентов тоже установлен Центробанком. Их размер зависит от параметров машины, водителей и самого полиса:

  • КТ, коэффициент территории, где преимущественно используют авто;
  • КМ, коэффициент мощности двигателя авто, на которое оформляют страховку;
  • КС, коэффициент сезонности, — период, когда используется машина;
  • КП, коэффициент срока страхования, — его применяют только в краткосрочных полисах, транзитных страховках и в ОСАГО для иностранных машин;
  • КБМ, коэффициент бонус-малус, — показатель безаварийного вождения, его еще называют персональной скидкой водителя;

Таблица значений КБМ

  • КВС, коэффициент возраста и стажа водителя;

Таблица коэффициентов возраста и стажа

  • КО, коэффициент количества водителей, допущенных к управлению, — его применяют, если полис «открытый» и управлять машиной может любой человек.

Последние три коэффициента применяют по‑разному в зависимости от типа страховки:

  • Для полиса с ограничением цену рассчитывают по КБМ и КВС водителя, а если их несколько — по самым высоким значениям среди тех, кого вписали в страховку.
  • Для ОСАГО мультидрайв при расчете не учитывают параметры каждого отдельного водителя и берут базовые значения КБМ — 1,17 и КВС — 1, но применяют повышающий КО — 2,32.

Пример. Андрею 30 лет, живет в Москве, получил права пять лет назад и ни разу не попадал в аварии. Водит Haval Jolion 2023 года с двигателем мощностью 143 л. с. Он часто ездит в путешествия с друзьями на своей машине, в дороге они меняются за рулем. Чтобы каждый раз не вписывать в полис новых людей, он купил ОСАГО без ограничений за 51 500 ₽.

Как считали

Если Андрей решит вместо ОСАГО мультидрайв оформить полис с ограничением и вписать в него друзей, цену посчитают по максимальному КБМ и КВС среди них всех. Если это взрослые, опытные и аккуратные водители, ОСАГО с ограничением будет дешевле «открытого». Но в некоторых случаях мультидрайв выгоднее — когда страховка нужна человеку с высокими значениями КБМ или КВС.

Калькулятор стоимости ОСАГО

В каких случаях выгоднее купить страховку без ограничений на водителей

Для личного пользования «открытый» полис выгоднее при некоторых сочетаниях КБМ и КВС. Общее правило такое:

Если КБМ × КВС водителей меньше чем 2,71 (КО 2,32 × КБМ 1,17 × КВС 1), дешевле страховка с ограничением водителей. Если больше — лучше купить ОСАГО мультидрайв.

Вот два случая, когда полис без ограничений на водителей обойдется дешевле.

Для неосторожного водителя. Если автомобилист часто попадает в аварии по своей вине, его КБМ вырастет до максимального — 3,92. Оформлять ОСАГО для такого водителя или добавлять его в уже действующую страховку дорого — стоимость посчитают по его показателям.

Для Андрея из примера выше страховка мультидрайв стоит 51 500 ₽. Если вместо нее он решит оформить ОСАГО с ограничением и впишет в свой полис человека того же возраста и стажа, но с высоким КБМ, цена ОСАГО станет 77 400 ₽.

При расчете стоимости используют КБМ и КВС этого водителя — 3,92 и 1,04. Проверим по правилу: 3,92 × 1,04 = 4,08. Это больше чем 2,71, поэтому выгоднее страховка мультидрайв. В нашем случае — на треть.

Как считали

Для начинающего водителя. У молодых водителей высокий КВС, коэффициент возраста и стажа. А если новичок успел спровоцировать одну или несколько аварий, КБМ тоже будет высоким. В этом случае выгоднее оформить ОСАГО мультидрайв.

Например, Льву 20 лет, живет в Москве, ездит на Changan Alsvin 2023 года с двигателем мощностью 98 л. с. За рулем год и уже попал в аварию по своей вине.

Его КБМ — 2,25, КВС — 1,92. Проверяем по правилу: КБМ × КВС = 4,32. Это больше чем 2,71, поэтому выгоднее купить «открытый» полис. Он будет стоить 40 500 ₽ вместо 64 450 ₽ за ОСАГО с ограничением.

Как считали

Но если водитель только получил права или в первые годы ездит без аварий, «открытая» страховка дороже. В этом случае лучше купить полис с ограничением.

Как оформить полис ОСАГО без ограничений в Т‑Страховании

Это можно сделать двумя способами: купить новый полис, если еще нет ОСАГО, или изменить тип страховки, которая у вас уже есть.

Купить новый «открытый» полис может собственник автомобиля через наше приложение, на сайте tbank.ru или в этой статье.

Для оформления достаточно указать данные машины и собственника, на шаге, где нужно вносить данные водителей — выбрать «Без ограничений на водителей». Ехать в страховую или привозить машину на осмотр не нужно. Все документы подпишем удаленно.

Оформить ОСАГО онлайн

При оплате картой Т‑Банка начислим кэшбэк: 5% с подпиской Pro и 10% с сервисом Premium. Придет в день выписки рублями, милями или баллами.

Внести изменения в страховку. Это может сделать тот, кто оформлял полис, — самостоятельно в приложении или личном кабинете на сайте tbank.ru. Стоимость полиса пересчитаем по новым коэффициентам и пришлем ссылку на доплату. Изменения начнут действовать на следующий день после оплаты.

Читайте так же
Возможно будет интересно

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*

*