Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, где выгоднее оформить кредит и, какие условия предлагают банки сегодня.
Bankiros.ru составил рейтинг кредитов за ноябрь 2024 года, сравнили условия и посчитали переплату в разных банках. Узнайте, где взять в долг 100 тысяч рублей на год.
При отборе мы сравнивали:
- Минимальные и максимальные ставки (полная стоимость кредита);
- Наличие льготных условий для определенных категорий заемщиков;
- Общую переплату по кредиту при максимальной ставке;
- Региональную доступность банковских продуктов;
- Возможность оформления кредита онлайн;
- Сроки рассмотрения заявки;
- Требования к трудоустройству и возрасту заемщика;
- Условия обязательного страхования и штрафы за просрочку.
По данным Bankiros.ru, средняя сумма по кредитам за последний месяц составила 127 022 рубля, а средний срок – 15 месяцев (чуть больше года). Для удобства анализа мы округлили параметры до 100 тысяч рублей на год.
По сравнению с августом 2024 года сумма и срок кредитов снизились: тогда средние показатели составляли 528 884 рубля и 41 месяц (примерно три с половиной года). Это связано с ростом ключевой ставки, который вынудил банки повышать процентные ставки. В результате кредиты стали менее выгодными для заемщиков и запрашиваемая сумма и срок заметно сократились.
1. Кредит Наличными от РНКБ
Кредит от банка РНКБ предлагает привлекательные условия для зарплатных клиентов. Страховка не влияет на процентную ставку, что упрощает восприятие условий. Подача заявки и получение денег возможны онлайн. Доступно для оформления всем заемщикам, включая пенсионеров и студентов.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
25,7% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
26,3% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
14 811 рублей |
145 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Без справок через Госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 21 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
Без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
179 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Этот кредит от Газэнергобанка отличается тем, что страховка не влияет на процентную ставку, что делает условия более понятными и прозрачными для заемщиков. Оформление заявки возможно онлайн, а средства поступают на картсчет.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
1,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
25,4% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
14 286 рублей |
160 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
В некоторых регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет |
5 баллов |
|
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) |
без справок через Госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
до двух дней |
3 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 23 до 70 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
менее трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет на ставку |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
ежемесячно аннуитетными платежами |
Не оценивается |
|
Итого |
188 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредит наличными от «Хоум Банка»
Хоум Банк предлагает кредит наличными с возможностью получения денег без посещения офиса. Кредит отличается быстрым рассмотрением заявки и наличием онлайн-оформления.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,86% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
28,355% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
15 983 рублей |
130 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно получить деньги без посещения офиса |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 18 до 85 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Страхование заемщика не обязательно |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
157 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»
Этот кредит можно оформить только в офисе, что ограничивает удобство для некоторых клиентов. Страхование может существенно повлиять на процентную ставку.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
28,8% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
32,8% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
18 643 |
115 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 20 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка выше при отказе от страховки |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
144 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Этот кредит можно оформить только в офисе, что ограничивает удобство для некоторых клиентов. Страхование может существенно повлиять на процентную ставку.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,760% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
33,4% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
19 000 рублей |
100 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
нет |
минус 5 баллов |
|
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) |
нужны бумажные документы |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 21 до 66 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
со страхованием ставка ниже |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
111 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
6. Быстрый кредит от Банка «Синара»
Банк Синара предлагает быстрый кредит с возможностью онлайн-оформления и получения средств. Однако, ставка по кредиту достаточно высока, особенно на максимальной границе.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
11,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
34,9% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
19 895 рублей |
85 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно получить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 23 до 75 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
104 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
7. Кредит Наличными без залога (с безопасной доставкой карты) от «Т-Банка»
Кредит от Т-Банка предлагает возможность оформления и получения кредита онлайн. Условия кредита достаточно гибкие, однако процентная ставка высокая.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
29,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
34,9% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
19 895 рублей |
60 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить и получить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
без справок через госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
Возраст от 18 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
не указано |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,5% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
60 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
8. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»
Кредит от «Промсвязьбанка» позволяет получить средства на любые цели с возможностью оформления онлайн. Однако ставки здесь выше, особенно при отказе от страховки.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
21,3% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Если в ставке в столбце “Категория заемщика” стоит “Клиент банка” |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
19 955 рублей |
45 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
для подачи документов нужно идти в офис, деньги можно получить онлайн |
минус 5 баллов |
|
Перечень документов |
нужно подать документы в банк |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 65 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 4 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка ниже при отказе от страховки |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,6% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
59 баллов |
|
9. Потребительский кредит от «Совкомбанка»
«Совкомбанк» предлагает выгодные условия кредитования с возможностью оформления заявки онлайн. Для клиентов банка предусмотрены упрощенные требования и минимальный пакет документов. Пенсионеры и зарплатные клиенты могут рассчитывать на особые условия.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,7% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35,3% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
Не оценивается |
|
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
20 135 рублей |
30 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
деньги можно получить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение дня |
4 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 18 до 85 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 4 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
страхование не обязательно |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% годовых |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
57 баллов |
|
10. Кредит наличными от «ВТБ банка»
Банк предлагает выгодные ставки для зарплатных клиентов и возможность дистанционного оформления. Срок рассмотрения заявки в течение часа.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
27,6% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
36,7% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
20 974 |
15 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно получить деньги онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
без справок через госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 23 до 75 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
общий стаж от года |
5 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
51 балл |
|
В ежемесячный нерекламный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на сайте.
Что в итоге:
- Оформление и получение денег онлайн доступно в банках РНКБ, Газэнергобанк, Хоум Банк, МТС Банк, Синара и Т-Банк;
- Льготные условия для зарплатных клиентов предлагаются только в РНКБ и Промсвязьбанке;
- Отсутствие влияния страховки на ставку есть в РНКБ и Газэнергобанке;
- Наименьшая переплата зафиксирована в Газэнергобанке (14 286 рублей);
- Самый короткий срок рассмотрения заявки (до одного часа) предлагают РНКБ, Хоум Банк, МТС Банк, Ингосстрах Банк, Синара и Т-Банк;
- Самая низкая максимальная ставка зафиксирована в Газэнергобанке (25,4%);
- Возможность подачи заявки без справок через Госуслуги доступна в банках РНКБ, Газэнергобанк, Хоум Банк, МТС Банк и Т-Банк;
- Подобрать кредит можно тут;
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
