Вложить десять рублей, а получить в 150 раз больше — звучит заманчиво. Но обычно за такими лозунгами прячутся финансовые пирамиды. Рассказываем, что выдает мошенников
Что такое финансовая пирамида
Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который маскируется под инвестиционную компанию или реальный бизнес. Людей призывают вложить в него деньги и разбогатеть: например, получать 200% прибыли в месяц. На деле зарабатывают лишь мошенники.
Схема выглядит так: люди инвестируют в пирамиду — и первое время, чтобы создать репутацию честной компании и набрать популярность, организаторы реально выплачивают проценты вкладчикам. Но делают это за счет притока новых участников.
Пирамида живет, пока люди несут деньги. Когда они заканчиваются, компания прогорает — организаторы выводят накопления, скрываются от следствия и запускают новый проект. Вкладчики остаются ни с чем.
Может показаться, что подобные проекты остались где‑то в 1990-х, когда развалились МММ и «Хопер-инвест». Но в России ежедневно появляются три новые финансовые пирамиды — это данные внутреннего исследования Т‑Защиты. В среднем каждый участник теряет от 100 000 ₽.
Обычно Банк России блокирует сайты пирамид сразу после запуска. Например, за 2023 год регулятор закрыл 5 700 мошеннических проектов. Но некоторым пирамидам удается замаскироваться, набрать популярность, привлечь вкладчиков и за несколько месяцев украсть миллионы рублей.
Бесплатный курс по защите от мошенников
Вы узнаете, как вычислить инвестиционную компанию — однодневку, избавиться от навязчивых звонков и вернуть деньги, если их украли.
В программе 3 урока по 15 минут с реальными примерами, видео и иллюстрациями. В конце — тесты для самопроверки.
Учиться
Виды финансовых пирамид
Чтобы привлечь больше людей, мошенники маскируются под коммерческие компании, экономические игры и инвестиционные проекты.
Экономические игры. Пользователям предлагают запустить виртуальный бизнес и зарабатывать на нем реальные деньги. Например, открыть цифровую ферму и продавать урожай другим игрокам, которым он нужен для развития. Или инвестировать деньги в игровых персонажей и сдавать их в аренду, кликать на нарисованного хомяка и обменивать виртуальную валюту на биткоины.
Пример пирамиды, которая маскируется под игру. Клиентам предлагают покупать игровых персонажей, сдавать в аренду другим игрокам и зарабатывать на этом реальные деньги
Еще один игровой проект от мошенников, в котором нужно превратить бездомного в миллионера. Весь виртуальный заработок организаторы обещают конвертировать в рубли. За счет чего зарабатывают игроки — непонятно
Криптовалюта и майнинг. Людям предлагают инвестировать в компании, которые зарабатывают на продаже или обмене криптовалюты. Например, пирамиду выдают за биржу, на которой можно выгодно купить цифровые деньги и заработать на росте курса.
Пирамида выдает себя за технологический стартап, который легально сдает серверы в аренду для добычи криптовалюты. Компания якобы собирает деньги на развитие, чтобы купить больше «железа» и заработать. Доходы делят пополам с вкладчиками
Инвестиционные компании, которые якобы помогут грамотно вложить деньги и получать стабильный пассивный доход. Чтобы вкладчики не раздумывали, мошенники набивают себе цену. Например, заявляют, что уже десятки лет на рынке, давно взломали алгоритмы биржи и разработали надежную стратегию заработка с помощью блокчейн-технологий, которая дает 500% прибыли в месяц.
Мошенники обещают за год превратить 2 000 $ в десять миллионов за счет «многолетнего опыта в инвестициях»
А здесь преступники делают ставку на технологии: предлагают подобрать прибыльную стратегию с помощью искусственного интеллекта и заработать на арбитражных сделках
Работа. Сравнительно новая схема, в которой клиентам обещают хорошо платить за выполнение простых заданий: предлагают писать отзывы о ресторанах, расшифровывать аудиозаписи или ставить лайки под видео. Чтобы получить работу, нужно внести депозит — чем он больше, тем выгоднее заказы.
Депозит в бизнес. Организаторы предлагают вложиться в развитие компании в обмен на часть прибыли. Деньги обещают выплачивать каждый месяц. Обычно такие пирамиды выдают себя за франшизы и экономические проекты.
Пирамида выглядит как франшиза в сфере логистики. Предпринимателям предлагают вложить деньги и зарабатывать 300 000 ₽ в месяц на грузоперевозках. При этом открывать офис, нанимать людей и вкладываться в маркетинг не нужно. Все заботы на себя якобы берет управляющая компания
А здесь мошенник призывает открыть пасеку и получать прибыль до 100% в месяц. Ухаживать за ульями и продавать мед не нужно: это обещают делать представители сервиса
Признаки финансовой пирамиды
Часто пирамида выглядит как обычный бизнес: ИТ‑компания, сеть магазинов косметики, банк или частный пенсионный фонд. Чтобы распознать обман, нужно оценивать проект по документам, отчетности и концепции бизнеса.
Непонятный способ заработка. Деньги не берутся из воздуха. Поэтому реальный бизнес скажет: мы зарабатываем на строительстве домов или натягивании струн для балалаек — что‑то подобное. Организаторы финансовых пирамид не дают конкретики. Вместо этого они заявляют об инновационном источнике дохода с применением турбо-блокчейн-нейросети.
Гарантированный высокий доход. Чтобы переманить клиентов у банков и брокеров, мошенники гарантируют огромный доход — 200, 300 и даже 500% в месяц. При этом не рассказывают об инвестиционных стратегиях и рисках. Вместо этого призывают быстрее вложить деньги и «реализовать свои мечты».
В реальности закон запрещает гарантировать доход на рынке ценных бумаг, так как инвестиции — это риск. Если компания обещает сотни процентов прибыли — это повод задуматься: зачем ей привлекать вкладчиков, когда схема заработка и без того приносит тысячи долларов в минуту.
Сайт типичной пирамиды, которая обещает приумножить капитал вкладчиков и платить по 10 000 € в день
Перевод на карту физлица. Настоящая компания предложит перечислить деньги на корпоративный счет, а мошенники — на дебетовую карту или электронный кошелек. Это все равно что отдать наличные случайному прохожему. Даже если преступника поймают, он может заявить, что перевод — подарок. Доказать обратное будет трудно.
Нет аудированной финансовой отчетности. Публичные компании по закону обязаны проходить независимый аудит у сертифицированного бухгалтера (CPA). Это помогает доказать, что бизнес зарабатывает честно.
Без аудированной финансовой отчетности непонятно, чем на самом деле занимается компания, на чем зарабатывает и какие у нее активы. Возможно, это пирамида.
Нет лицензии на привлечение капитала. Чтобы привлекать вкладчиков, организация должна иметь лицензию Банка России. Проверить ее можно в специальном реестре.
Еще Банк России регулярно обновляет список финансовых пирамид. В нем уже около 15 тысяч проектов. Найти компанию в списке можно по ИНН, названию или юридическому адресу.
Так выглядит список финансовых пирамид. Помните, что мошеннические проекты проходят детальную проверку, поэтому попадают в список не сразу
Каждый признак по отдельности еще ничего не доказывает. Но чем их больше, тем выше риск потерять деньги.
Что делать, если вложились в пирамиду
Вернуть деньги можно. Но это долгий и сложный процесс, который может затянуться на годы.
Для начала компанию должны признать финансовой пирамидой, а чтобы это произошло, нужны основания. Для этого пострадавшие пишут заявление в полицию. После этого возбуждают уголовное дело, которое затем передают в суд. Если вину организаторов докажут, можно подать гражданский иск и потребовать компенсации.
Путь будет короче, если человек переводил деньги не на счет компании, а на карту мошенника: тогда можно судиться с отдельным человеком, а не с целой организацией.
Вот что для этого нужно.
Написать в банк и попросить справку о переводе. Это докажет, что пострадавший действительно перевел деньги и ничего не придумал.
Попросить мошенника вернуть деньги. Проще всего это сделать через банк, в котором его обслуживают: достаточно позвонить и описать ситуацию. Банк свяжется с клиентом и передаст просьбу. Маловероятно, что мошенник пойдет навстречу, зато на суде это подтвердит, что пострадавший пытался решить все мирно.
Еще можно составить досудебную претензию в свободной форме — достаточно указать, от кого она, кому адресована и по какой причине. Документ также можно передать через банк.
Подать гражданский иск к получателю денег по причине неосновательного обогащения. На суде проще объяснить, что деньги случайно отправили незнакомцу и теперь не получается их вернуть, чем доказать участие компании в мошенничестве и организации финансовой пирамиды.
Если пострадавший выиграет суд, ему вернут украденное. Еще он сможет взыскать с ответчика проценты за пользование чужими деньгами — их считают по ставке Банка России.